遊皇X軍團:股票基金回報低 退休無憂要出擊

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P34 遊皇期技

遊皇X軍團,遊皇X軍團以X司令(遊俠小皇子/遊皇)為首,以準確預測期指走勢成名。 FB : X軍團-金融財經研究院
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題目:股票基金回報低 退休無憂要出擊

香港政府自2000年實施強積金制度以來,每位打工仔手上都多了強積金戶口,用以應付退休生活開支所需。自此之後,打工仔與僱主每月都要抽部份資金注入戶口,但其實很多年青打工仔都對退休沒有概念,覺得退休是遙不可及的事,到底我們需要為退休準備甚麼?

人均壽命預期達90歲
香港是世上其中一個發達的城市,隨醫療科技日益昌明,人均壽命逐年提高。以男性人均壽命做例子,2000年時男性人均壽命只有76-78歲。截至2019年,男性人均壽命已近83歲,以此趨勢推論,20年後男性平均年齡更接近90歲。若你在65歲時退休,你便需要準備足夠資金應付退休後這25年所需。

一千萬保障退休生活
近年先進國家都實行量化寬鬆的貨幣措施,所以通脹將是未來肯定會持續發生的事。香港只升不跌的樓價就是一個明顯的副作用。若以香港每年通漲率3.5%作推算,現在一萬元的消費,35年後需要有3萬3千元才有相同的購買力。在65歲時要維持現時每個月一萬元的生活水平,你的退休金也需要有1,000萬才能應付開支到90歲,這還未包括到時年老時巨大的醫療等等開支。醫療科技發達也意味著醫療開支提高,癌症是年長一輩的共同敵人,現時治療癌症動輒也需要幾十萬才能應付。1,000萬之估算,實在已是十分保守。假如退休後想去旅遊,想到酒店飽吃一頓自助餐,做個詳細身體檢查,已是十分奢侈的欲望。今天的你能想像只有1萬元應付全月所有開支的光景嗎?

不宜單靠股票基金
你或會相信強積金的基金經理,把強積金一直存入已選好的基金組合,讓他們好好管理你的退休資產。以為這樣退休便安枕無憂?可惜,強積金推行至今已20年,20年來環球市場經歷了大大小小的金融危機,當然亦有股市暢旺的時候,令基金價格時有升跌。以致強積金自成立至今,平均年回報率只有4.1%。假設30歲時有30萬強積金,以每年4.1%之回報率滾存至65歲時,你強積金戶口也只會有122萬,距離1,000萬路途十分遙遠。更惶論回報率更低的保本基金,甚至已跑輸通脹了。

若不對自己的強積金進行操作,只把資金固定的放在某股票基金上,等於把自己退休的美好生活押注在某基金經理身上。當中,基金經理如何操作,有否在最適當位置買賣股票,甚至買哪隻股票,也不能過問,自主性欠奉。相反,市面上亦有追蹤指數表現的基金,若操作得宜,於指數低迷時從保本基金買入指數追蹤基金,並於高位時轉移回到保本基金,既如此簡單操作則可享盡指數升幅所帶來的基金增值。

如何洞悉市場走勢
經簡單推算,若要在退休時有1,000萬退休金,平均年回報率最少要有10%才可以。想老有所依,強積金回報又未如理想,唯一辦法只有留意市場起伏,做出轉移基金之決定。茫茫股海,若沒有一招半式,如何做出正確決定,讓基金回報理想?

若有分析恒生指數的能力,可自行調度強積金,就能按恒指數表現來操作,將恒指帶來的基金利潤百分百表現出來。如對操作未有太大信心,也可留意本欄對當周期指的支持阻力位分析,有助你做出轉倉的決定。

臨近農曆新年,遊皇期技仝人祝各讀者萬事如意,心想事成。

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