溫冠麟 : 辛苦賺錢過後 如何守護好資產

作者 : 溫冠麟,匯生國際金融集團有限公司 董事。FB:Sunny温冠麟-平民投資

辛苦賺錢過後 如何守護好資產

你在香港是一名打工仔?中小企?是否已經置業?生活讓你的資產不斷累積,有沒有為自己的下一代做規劃?想有效做好規劃,那就要做資產配置。

要按個人需求和能夠承受的風險訂制資產的比例分配,不同的工具也有不同鎖定期,現在的市場狀況,具波動性的股市就比較難去大投資比例的選擇。

在不同經濟周期,合理資產配置尤為關鍵。

在1990年獲得了諾貝爾經濟學獎的馬科維茨,91%的回報與風險控制來自優化資產配置方案。

我有一句很喜歡的話,是我常拿來比喻選另一半伴侶的話。

在對的時間,相遇合適的人,幸福一輩子。

現在拿來比喻資產配置也非常合適:

在合適的經濟周期,選擇對的投資工具,收益提升與風險下降!

個人資產配置的布局建議?

1)提前提早做好規劃(不要低估政府對稅改的決心與全球減息與經濟下滑的負面影響)。

2)資產配置多元化(雞蛋不能放在一個籃子裡,多元貨幣、五大資產比例上的配置),可選擇配海外房產,海外保值金融資產(保險及信託)。

3)重視資產流動性的管理(調整資產比例,留意資產變現能力)。

4)由於持續的全球量化寬鬆與減息,研究實物類型投資,例如黃金、茶葉、海外房產,主因是錢愈來愈不值錢,錢太多在市場。

案例分析,如100萬可投資資產。要是主要在香港生活,那當中60%還是投放在香港的工具,當中再細分70%做穩健固收,比如大企業的債券、貨幣基金及有抵押的固收;30%可以分段投放在股票市場,可挑選一些供用股或行業龍頭股,因應現時港股在較低位,值博率極高。

40%是配置海外資產:

美國:1)高槓桿(4至10倍)之壽險 2)在美國市場高位買納指下跌ETF-SQQQ(三倍做空)/ VIXY(恐懼指數)/ YINN買港A股升/ NUGT黃金回調時買漲。

以上這種組合相對就可以讓客戶有資產增長的流動性,中長年期的穩健投資作保底,值博空大的波動性市場做小比例分配。

留言
分享