在當今追求財務自由的時代，越來越多人開始考慮投身財務相關的職業。而在這條路上，兩個角色常常被拿來比較：獨立財務顧問（IFA, Independent Financial Advisor）與保險經紀人。表面看來，兩者都是為客戶提供財務規劃建議，但實際上，這兩條路的本質、工作方式、收入結構與職業自由度大不相同。
IFA最大特色是「站在客戶立場」，可以提供多元的金融商品與策略建議，不受限於單一機構或產品。換句話說，你的價值來自於整合與中立的建議能力。理想中的IFA是「客戶的財務醫生」，診斷後開出最適合的「藥方」。
保險經紀人雖然也可以銷售多家保險公司的產品，理論上有一定的中立性，但大多數保險經紀人的工作重心仍是銷售保險產品。部分經紀人開始轉型，提供財務分析與長期規劃服務，但市場大眾對保險經紀的印象仍多停留在「銷售角色」。
保險經紀人，以佣金制為主，賣出一張保單就有可觀收入，尤其是壽險或儲蓄型商品。獎金制度吸引力大，但也容易讓人陷入「以銷售為導向」的循環。收入高度與成交數量掛勾，有時難以兼顧客戶利益與自身收益。IFA的收入以顧問費、資產管理費或佣金折讓為主，通常與客戶的總資產規模或服務深度有關，培養的是「長期客戶關係」。前期可能辛苦，但一旦建立信任與資產規模，收入穩定性與可預測性更高。
要當一名真正稱職的IFA，不只要懂保險，還要熟悉投資、稅務、退休規劃、房產配置等領域。考取像是CFP（國際認證理財規劃顧問）等證照，幾乎是必經之路。學習曲線長，成長空間大。保險經紀人入行門檻較低，許多公司會提供完整的培訓體系，協助新人快速上手。但若想跳脫「只是賣保險」的角色，也需逐步進修財務規劃等進階知識。
