ISO20022 對 Web 3/DeFi板塊是 : 「一念天堂 ? 一念地獄 ?」
東盟區內愈來愈多DeFi 企業自稱執行ISO20022的標準
古曰: 「合久必分；分久必合」。ISO20022是否警號地將協調「去中心化平臺」系統化回歸「中心化平臺」??
疫後，在東盟地區的愈來愈多Web 3 / DeFi Startups 自稱執行ISO20022的標準作為「投資者關係」(Investors Relationship) 的宣傳吸引聚焦。作為投資者的我們… …:
到底我們明吾明白 ISO20022標準的底氣是什麼 ??
達到ISO20022標準Web 3/DeFi的平台是否安全 ??
達到ISO20022標準Web 3/DeFi平台的投資工具是否「值得投資」 ??
達到ISO20022標準 對 Web 3/DeFi平台的 意義是什麼 ??
在十幾廿年前，歐美設計新專業法規的目標很多時是希望能夠快速地及精準地交流金融訊息及更重要是反洗錢流程的Centralized標準為首要目標—所以在金融機構在金融交易/證券匯款的業務訊息中，所有收發報業務訊息中都會經過反洗錢系統的中央統一訊息篩查系統，確認沒有命中制裁/黑金名單才能在系統自動地進入下一個處理環節。所有金融交易/證券匯款的業務信息成為反洗錢系統數據讀取的唯一來源。
ISO20022是全球與地方金融公司一體化的標準
ISO 20022 最早是在 2004 年公佈的，這是一套開放的國際標準，旨在界定開發金融訊息標準的 ISO 平台。著重於金融機構、用戶端以及金融交易作業流程相關市場基礎架構彼此之間的國際跨境通訊。不過，這是一個非常好的機會，有助於一體化 ISO 20022 發展出新的金融訊息，從而簡化金融機構的所有通訊。這項標準普遍適用於各種業務領域、通訊網路，以及金融機構、用戶端與供應商之間的各種基礎架構：
- 創造適合金融業務流程一體化通訊的共同語言。
- 輔助提升與其他通訊協定之間的互通性。
- 衍生適用於完整交易流程的金融傳訊標準。
- 包括全套完善的投資基金資料集與訊息。
- 支援非拉丁語系字母。
- 提供更完善的匯款功能，而且能夠展延。
- 統一過去無法交叉作業的全球格式。
ISO 20022 的一念天堂，一念地獄
轉向ISO20022標準的缺點是大多數Web 3/DeFi可能沒有可以支援這種標準轉變的複雜系統，這意味著這些標準技術的成本將顯著增加，因此，Web3/DeFi Startups可能無法遵循銀行相應提出的ISO 20022 採用標準升級進度時間表。
ISO20022升級到更好的技術不僅需要時間，還需要大量資金進行投資。加密貨幣技術早期發展背後的很大一部分邏輯在於希望與銀行和更大的金融體系分離。 比特幣是加密的鼻祖，其根源在於 2000 年代末的金融危機。但現在於東盟某些 Web 3/DeFi Startups 以 ISO20022為推動投資者關係的吸眼吸金宣傳句，那些Web 3/DeFi管理層選用ISO20022豈不是「本末倒置 」!?!
比特幣和其他加密貨幣被創建的原因：P2P 交易功能旨在與中央銀行、中央銀行的監管以及隨之而來的自上而下的權威保持分離。 最重要的是，它涉及Decentralized 的自治權。但是，從加密的初衷來看，Web 3/DeFi 採用 ISO 20022 標準似乎是朝著錯誤方向邁出的一步。 儘管標準機構隱含中立性，但採用全球Centralized標準卻使Web3/DeFi這種Decentralization業務帶來更大的理念風險及營運風險。
總結，ISO20022將整合各國CBDC跨境支付
東盟各國央行現正熱烈地研究CBDC(央行數位貨幣)之發行，目前大部分國家尚處於研究階段，中國之數位人民幣則已開始廣泛試點，相信不久便能實際現實地發行。從相關研究文獻中可知為順利推行央行數位貨幣，可能面臨多家金融機構、協力廠商支付、營運商、研究機構及數據公司等之合作，如何明確對各個主體之監管要求並落實於CBDC系統中，乃推行央行數位貨幣之重要ISO20022明確參與監督機制與法遵要求，另外ISO20022之支付與結算系統是否能夠確保消費者保護之問題，而在確保法遵要求及消費者保護之前提下，又須同時注意降低成本之原則性問題，如何平衡成本及效率並及早因應相關問題，值得後續詳細探究。而目前正當熱門的元宇宙，也可能意味者，如何調和管理機制，充滿挑戰。
在數位經濟平台中，去中心化平台與中心化平台之間可否存在流通管道，ISO20022將協調「去中心化平台」系統化回歸「中心化平台」。
