新經濟故事:美國聯儲局:研發數碼美元

Businessman touching financial dashboard with key performance indicators
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P32 33/ 新經濟故事

#美國聯儲局:研發數碼美元

美國聯儲局近日就數字貨幣表態,指數碼美元屬局方優先項目,承認有迫切性並要展開研發。這番說話跟局方以往立場不一致,市場揣測美國聯儲局對數字貨幣的態度,改經改弦易轍,剩下來最重要的問題是:美元的地位將如何?

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比特幣等加密貨幣的交易愈趨普及,美國聯儲局主席鮑威爾近日向美國參議院銀行委員會作證時,首次確認數碼美元是聯儲局的「高度優先項目(High Priority Project)」,正密切研究發行數碼美元的前景。鮑威爾不違言,整個聯儲局系統將為此投入時間和精力。

今次是聯儲局首次承認發展數碼美元的迫切性,反映其改變了先前的審慎立場。鮑威爾以往僅強調,對美國來說,跨境數碼貨幣的發展,「做得對」比「做第一」更重要,因此必須審慎研究其潛在好處和風險。

鮑威爾今次亦有重申上述觀點,強調美元是全球的儲備貨幣,在推出央行數碼貨幣(CBDC)方面,「做得對」最重要。他說,聯儲局正審慎研究應否發行數碼美元,因為當中涉及重大的技術及政策問題,聯儲局將致力於解決技術問題,進行廣泛的公眾諮詢,並與相關人士進行透明的協商。他認為,數碼美元有助推動金融服務普及化,但他不希望造成任何動盪,數碼美元不應對貨幣政策的傳導產生影響。

聯儲局曾披露,波士頓聯邦儲備銀行與麻省理工學院的數碼貨幣倡議(MIT Digital Currency Initiative)合作進行央行數碼貨幣研究。此外,歐亞多國近年亦在研究推出央行數碼貨幣。

#數字貨幣非比特幣

央行數碼貨幣是由央行發行及控制的電子貨幣,這有別於比特幣等毋須機構管理的去中心化(Decentralized)加密貨幣。另外,美國財長耶倫近日亦指出,很多美國人無法使用便捷的支付系統及銀行帳戶,由央行推出數碼貨幣可更快、更安全、更便宜地進行支付。耶倫亦批評比特幣常被用於非法融資,且支付效率低下,但極具投機性。

正當多家央行進行加密貨幣研究之際,愈來愈多機構投資者參與加密貨幣的投資,推動比特幣屢創新高,近期一度曾升穿5.8萬美元(約45萬港元)大關,但其後出現回吐。

市場稱之謂「科技女股神」的Cathie Wood,就繼續對比特幣前景表示樂觀,稱很高興看到出現健康的回調。不過她沒有透露其旗下的方舟投資(ARK Investment Management)有沒有購入比特幣。
方舟投資持有大手Square(網上支付服務公司)股票。Square最近公布,在截至去年底的第四季,額外購入了3,318個比特幣。加上在2020年10月購入價值5,000萬美元的比特幣,其擁有的比特幣總值,相當於公司總資產價值的5%。

另外,美國商業軟體設計公司MicroStrategy亦公布,再購入價值逾10億美元的比特幣。特斯拉(Tesla)也曾於較早前公布,購入了價值15億美元的比特幣,並準備接受比特幣作為付款的方式。全球最大資產管理公司貝萊德也進入比特幣投資領域。

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#中國做第一

在研發數字貨幣方面,中國可謂十分前衛。2014年,中國人民銀行成立中國人民銀行數字貨幣研究所,開始對數位貨幣發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等問題,進行了專項研究。

2017年末,中國人民銀行組織部分大型商業銀行和有關機構,共同開展數字人民幣體系(DC/EP)的研發,完成了頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。

2020年8月14日,中國商務部印發《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》,在津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區,開展了數字人民幣試點。同年10月8日,深圳市人民銀行開展數字人民幣紅包試點。據了解,中國政府已經開始草擬法律條文,規範數字貨幣的法律地位。

capoiton

美國聯儲局主席鮑威爾。
美國財長耶倫。

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